“首付5万元，买90平米小三房”、“首付3.5万元，住国际大城”、“首付4.6万元起，得三房”……在楼盘的宣传广告中，此类字眼往往更能吸引购房者关注。在楼市中，分期首付并不是新鲜事，尤其是近年来该营销方式尤为盛行。不可否认，开发商推出的这种营销方式，确实降低了购房门槛，给购房者提供了更加充裕的筹资时间，表面看来，风险也都由开发商承担。而律师认为，实际上购房者也需承担一定的风险，并非高枕无忧。

　　优势：降低门槛 助力实现购房梦

　　众所周知，根据国家相关规定，购房者购买首套房时，申请商业贷款，首付款不能低于三成，购买二套房的首付款，则不能低于六成。若是申请公积金贷款，面积90平方米的首套房，才能申请两成首付。

　　在记者采访过程中，曾有购房者表示，购买一套总价七八十万元的房产，贷款50万元、20年还款期来计算，每月还贷3700多元，对于双职工家庭来说能够承受，但是多数人往往因为拿不出二三十万的首付款，而使得购房梦搁浅。

　　事实确实如此，尤其是在经济实力有限的刚需族占据市场主导的当前，开发商推出“分期首付”，无疑降低了购房准入门槛。“其实就是让大家可以缓口气再付钱，不用一口气拿出去，压力小很多。”有行业人士认为，分期首付一方面可帮助购房者完成置业计划，另一方面也可使得开发商提高销售量，缓解销售压力。

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　　劣势：潜在隐患不容轻视

　　从表面情况来看，分期首付确实能够帮助难以支付首付款的购房者完成购房计划，而风险也基本上由开发商承担。但是与此同时，这些购房者在还贷时，由于前期背负着双重还贷压力，导致不少购房者后期将面临巨大资金压力，甚至一些购房者还会出现断供隐患。

　　市民杨先生，是在楼盘推出“首付3万元轻松购房”活动时买的房。他告诉记者，当初他仅拿出3万元就购买到一套总价为43万元的住房，其余的首期款由开发商暂时垫付。按照约定，由开发商垫付的首期款，杨先生必须在购房后的一年内分三次付清。杨说，虽然仅花3万元就拿到新房的钥匙，但购房后既要偿还银行贷款，又要筹钱还开发商垫付的首期款，他明显感到有些力不从心。“我每月的收入也就4000多元，现在大部分都被用来偿还银行贷款和开发商垫付首期款，再扣除日常必要开支，根本剩不了几个钱。这样下去，将来恐怕连装修的钱都拿不出来。”杨先生对自己当初的冲动有些后悔。

　　笔者提醒：现在一些楼盘推出的低首付，的确降低了购房的准入门槛，但这一巨大诱惑往往容易让一些消费者冲动购房。因此，在面对开发商低首付诱惑时，消费者应三思而行，避免因一时冲动而背负上沉重的还贷负担。