买理财产品却要儿子的身份证

　　保险公司应承担合同无效之责

　　很多寿险产品，因为要规避风险，大多对被保险人设置了年龄界限。很多老年人在银行遭遇误导销售时，业务员往往要求老人把被保险人填成子女，但子女往往不知情，被保险人的签名也大多由投保人或者业务员代签。

　　昨天，年近八旬的肖爹爹向本报投诉，他被忽悠给儿子投了两份保险，总共要缴纳20万元的保费。到现在肖爹爹也不敢把这事告诉儿子。

　　今年79岁的肖爹爹去年10月底，到汉西路上的一家银行办理转存业务，当时账上有8万多元。看着定存收益太低，肖爹爹就问工作人员，有无收益稍高点的理财产品。

　　身穿银行制服的工作人员小李上前热情地说：有两款产品不错，一款5年期缴的产品，每年缴费3万元，5年之后可连本带利取出，收益比银行定存明显要高；另一款是5万元趸交的产品，2年之后可以取出来。

　　肖爹爹问小李是不是银行的工作人员、卖的是不是银行的产品。得到肯定答复之后，肖爹爹同意购买。

　　这时，小李问肖爹爹，有没有他儿子的身份证号码？“是我自己要买理财产品，要儿子的身份证号码做什么用？”肖爹爹问。小李回答，用儿子的身份证办理，收益更高一些。于是，肖爹爹拿出了儿子的医保卡，查找到儿子的身份证号码，并签上自己和儿子的名字。当时小李没有表示异议。

　　事后，肖爹爹越想越不对劲，拨打分公司客服电话咨询，才知道自己买的“理财”产品是保险：5年期缴的产品是一款分红险，趸交的产品是一款万能险。肖爹爹问客服：“5年之后到底能不能连本带利取出？”客服回答：“这个我没有解释权。”

　　从资料上看，肖爹爹保险单上的投保人是他自己，被保险人是41岁的儿子。记者从保险公司得知，投保人和被保险人签名都是肖爹爹一个人。“当时没有人提醒我，要我儿子签字。”肖爹爹说。

　　记者咨询保险公司客服后得知，这两款产品，都必须要求被保险人年龄在30天到69岁，而对于投保人的年龄，则没有硬性要求。

　　没有被保险人签字，在被保险人不知情的情况下拟定的保险合同成立吗？湖北尊而光律师事务所竹定海律师认为，该案中所涉及的险种是以人的身体和寿命为保险标的，通常以死亡作为赔付的条件。根据《中华人民共和国保险法》第五十六条的规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，合同无效。所以肖爹爹有权要求确认合同无效，拿回保费。

　　同时根据《中华人民共和国保险法》第十七条，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。保险公司方面明知投保人与被保险人不是同一人，仍与投保人签订保险合同，应当承担合同无效的责任。

　　见习记者宋丹丹 实习生刘江恒